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③ 保険料の前払い

月額の保険料は前払いすることができ、前払いすると保険料が割り引かれる。なぜ保険会社が保険料を割り引いてくれるかというと、前払いされた期間中、保険会社は前納された保険料を資産運用して増やすことができるからである。市場の金利が高ければ高いほど割引率は高くなり、前払いする期間が長ければ長いほど割引額は高くなる。

僕は貯蓄の多くを保険で運用している。アメリカに住んでいた頃に購入した保険はお金の仕組みの面で勉強になるので、解説してみることにした。

この保険は「whole life insurance」と呼ばれる保険。名目上は保険だが、この商品は資産運用の目的で購入されることが多く、死亡保障はあくまで二次的なベネフィットとして考えられている。資産運用なので、保険を解約したら支払われる「解約払戻金」をなるべく増やしていくのが目標となる。

僕が最初に自分の金に関する理解に限界があることを悟ったのは、金融機関への投資を諦めたとき。健全な銀行の財務諸表と倒産寸前の銀行の財務諸表の見分けがつかず、僕は理解ができないものには決して手を出さないことを誓った。

僕は、様々な経験を重ねることによって、金について詳しくなっていった。

僕が最初に経済に関心を示したのは、小学生のとき。地元のガソリンスタンドの価格の変動を追って、僕は市場価格という概念に触れた。

僕が最初に株に投資をしたのは、高校2年生のとき。頑張って貯めたお年玉やバイト代を掻き集めて購入した株が9カ月間で2倍になりその半年後に4分の1に暴落して、僕はリターンが高い投資にはリスクが伴うことを学んだ。